Risiken der Null-Prozent-Finanzierung

Michaela Kiesel

Die Null-Prozent-Finanzierung ist laut BGH kein Verbraucherkredit: Es entfallen wichtige Rechte. Wir sagen dir, was das für dich bedeutet.

Die Null-Prozent-Finanzierung erfreut sich wachsender Beliebtheit. Vor allem Elektromärkte und Möbelhäuser bieten diese Art der Finanzierung immer wieder an. Zu diesem Zweck kooperiert der jeweilige Einzelhändler mit einer Bank: Diese streckt dir den Kaufpreis vor. Nach dem Kauf zahlst du den geliehenen Betrag in monatlichen Raten an die kreditgebende Bank zurück.

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat jetzt ein Urteil erlassen, demzufolge es sich bei einer Null-Prozent-Finanzierung nicht um ein Verbraucherdarlehen gemäß § 491 Abs. 1 BGB handelt: § 491 BGB spricht nämlich ausschließlich von entgeltlichen Darlehen. Bei einer Null-Prozent-Finanzierung trifft das jedoch nicht zu, da der Schuldner keine Zinsen bezahlt.

Was bedeutet dieses Urteil für dich?

Was ist aboalarm?
  • sichere Kündigung
  • sofortiger Versand
  • Wichtiger Kündigungsnachweis
  • Hilfe bei Problemen
Jetzt mehr erfahren
aboalarm App

Ob unterwegs oder bequem auf dem Sofa, noch nie war Kündigen so einfach wie mit der aboalarm-App.

Jetzt mehr erfahren
Mit diesem Entschluss sprach der BGH den Kunden, die diese Kreditform nutzen, wichtige Schutzrechte ab: Du stehst jetzt, wenn du etwas mit einer Null-Prozent-Finanzierung kaufst, schlechter da, als wenn du Zinsen für das Darlehen zahlen würdest – selbst wenn sie nur minimal wären.

Wenn du nämlich von einem Kaufvertrag zurücktrittst, den du zusammen mit einer Null-Prozent-Finanzierung abgeschlossen hast, musst du die Raten trotzdem weiterhin an die Bank bezahlen: Um den Kaufpreis zurückzuerhalten, musst du dich direkt an den Händler wenden.

Beispielsweise kaufst du beim Media Markt einen Fernseher im Wert von 800 Euro mit einer Null-Prozent-Finanzierung. Diesen finanzierst du über 24 Monate. Wenn nach einem halben Jahr die Lautstärke nicht mehr verstellt werden kann, kannst du nach erfolgloser Nachbesserung vom Kaufvertrag zurücktreten. Allerdings musst du die verbleibenden 18 Monatsraten weiterhin an die Bank bezahlen: Den Kaufpreis von 800 Euro kannst du vom Media Markt wieder einfordern.

Das Urteil betrifft vorerst nur Finanzierungen, die bereits vor August 2011 abgeschlossen wurden. Seit diesem Zeitpunkt gilt nämlich ein schärferes Verbraucherschutzrecht.

Verbraucherzentrale warnt vor Null-Prozent-Finanzierungen

Die Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein warnt auch aus anderen Gründen vor Null-Prozent-Finanzierungen: Bei vielen kleinen Krediten ist die Gefahr höher, dass du den Überblick verlierst. Außerdem hast du bei diesen Darlehen in der Regel kein Widerrufsrecht. Oftmals werden dir zudem unnötige Versicherungen, wie beispielsweise eine Restschuldversicherung, angedreht: Diese werden dann schnell teuer. Mehr zu überflüssigen Versicherungen erfährst in folgendem Blogartikel: Welche Versicherung braucht man und welche sind unnötig?

Letztendlich kommt es in vielen Fällen günstiger, wenn du einen Kredit bei deiner Bank aufnimmst und etwas so finanzierst, als wenn du es mit der Null-Prozent-Finanzierung des Elektromarkts oder Möbelhauses machst: Denn die wahren Kosten für das Produkt sind durch Versicherungen und ähnliches oftmals deutlich höher.

Null-Prozent-Finanzierung: Das raten wir dir

Wenn du dich für eine Null-Prozent-Finanzierung entscheidest, lies den Kreditvertrag vor Abschluss ganz genau durch – auch das Kleingedruckte.
Wir empfehlen dir, vorher gut darüber nachzudenken, bevor du eine Null-Prozent-Finanzierung abschließt. Spare lieber noch ein paar Monate für die gewünschte Ware, anstatt sie zu finanzieren. Außerdem solltest du nie aus den Augen verlieren: Mit jedem weiteren Darlehen riskierst du deine Bonität – und dann bekommst du im schlimmsten Fall einen Kredit, den du wirklich benötigst, nicht bewilligt. Es wäre doch ärgerlich, wenn du deine Eigentumswohnung nicht finanzieren kannst, nur weil du vor Jahren ein Handy auf Raten gekauft hast. Eine Auskunft über deine Bonität erhältst du einmal pro Jahr kostenlos von der Schufa – mehr dazu erfährst du in unserem Artikel „Schufa Auskunft kostenlos anfordern: In 5 Schritten“.

Risiken der Null-Prozent-Finanzierung Die Null-Prozent-Finanzierung ist laut BGH kein Verbraucherkredit: Es entfallen wichtige Rechte. Wir sagen dir, was das für dich bedeutet. Artikelbewertungen: 12 4.2 / 5 12